Các ngân hàng đang rất tích cực quảng cáo cho vây mua nhà, mua chung cư với lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh gọn. Tuy nhiên, khi làm việc thực tế lại không hề đơn giản, thậm chí khách hàng sẽ gặp nhiều rủi ro nếu không tìm hiểu kỹ hoặc thanh toán chậm so với kỳ hạn.
Áp lực từ chính ngân hàng:
Khách hàng đang cần tìm nơi an cư lạc nghiệp, áp lực tài chính đè nặng khi chưa có đủ, tìm đến sự trợ giúp của ngân hàng là điều hiển nhiên. Nhưng có một điều lạ là chính các ngân hàng cũng đang phải chịu những áp lực từ việc giải ngân và tìm khách hàng có nhu cầu vay vốn đáp ứng đủ các điều kiện cần thiết. Bằng chứng là rất nhiều nhân viên tín dụng của các Ngân hàng lớn, thậm chí là cả giám đốc chi nhánh, trưởng phòng tín dụng cũng phải tự mình đi liên hệ với các chủ đầu tư lớn nhỏ khác nhau trên địa bàn thành phố để tìm nguồn khách hàng.
Nguyên nhân chính là do Nhà nước đang triển khai các gói tín dụng cho vay mua nhà với lãi suất thấp như gói 30.000 tỷ chẳng hạn, trong khi các Ngân hàng cũng phải tìm nguồn khách cho mình để giải ngân số tiền hàng nghìn tỷ mỗi năm từ trong dân cư với lãi suất thấp (3,5-6%/năm). Vì vậy, áp lực giải ngân của các Ngân hàng là rất lớn, mức lãi suất vì thế cũng cạnh tranh, ngang ngửa so với các gói tín dụng của Nhà nước.
Trước áp lực giải ngân, hàng loạt các ngân hàng đua nhau quảng cáo băng rôn
Ở các nước phát triển, điều kiện vay vốn mua nhà hết sức đơn giản và dễ tiếp cận. Người mua chỉ cần chứng minh thu nhập ổn định từ lương hoặc các công viện kinh doanh, lao động khác. Thời hạn vay có thể lên tới 40 năm. Còn ở nước ta, ngoài chứng minh nguồn thu nhập ổn định, khách hàng phải có tài sản thế chấp như nhà, đất của mình hoặc người thân ở quê hoặc tài sản có giá trị khác. Khoản vay chỉ đáp ứng tối đa 70% giá trị BĐS mua với mức lãi suất khá cao, thời hạn vay chỉ từ 10-20 năm.
Nhiều khi chính Ngân hàng và Nhà nước cũng mâu thuẫn với những quy định mà mình đặt ra. Cụ thể, Bộ xây dựng quy định gói 30.000 tỷ chỉ áp dụng cho những khách hàng có thu nhập thấp (dưới 9 triệu/ tháng), không phải nộp thuế thu nhập cá nhân, tuy nhiên với Ngân hàng, để tránh nợ xấu chỉ xét duyệt giải ngân cho những khách hàng có nguồn thu nhập tốt, ổn định hàng tháng, tức là phải từ 9 triệu đồng trở lên.
Khách hàng nên cẩn trọng:
Hiện nay, hầu hết các Ngân hàng đều có đội ngũ nhân viên tín dụng liên kế tới từng chủ đầu tư lớn nhỏ để tìm kiếm khách hàng. Thậm chí, nhiều đơn vị còn cắt cử nhân viên xuống tận dự án trực hàng ngày, treo biển quảng cáo, băng rôn, poster dọc các trục đường lớn. Mặc dù, ngân hàng nào cũng đưa ra rất nhiều gói vay ưu đãi với những lời quảng cáo hấp dẫn, thủ tục nhanh gọn, nhiều hứa hẹn nhưng khách hàng phải hết sức tỉnh táo, tìm hiểu kỹ thông tin và lên kế hoạch tài chính cụ thể cho mình để thanh toán đùng kỳ hạn ký kết với ngân hàng.
Thực tế cho thấy, không ít người mua nhà đất, căn hộ chung cư đã tìm hiểu thiếu thông tin, gặp phải những hệ quả không lường trước được khi không thu xếp được tài chính cho các kỳ hạn thanh toán. (mỗi ngân hàng sẽ có một hình thức xử phạt cụ thể đã quy định rõ trong biên bản ký kết).
Chị Huyền, một khách hàng đã đặt tiền mua một căn hộ chung cư giá rẻ tại Bắc Từ Liêm với giá 500 triệu cho hay: chị đã được nhân viên tín dụng của một ngân hàng lớn khẳng định chắc chắn là sẽ được giản ngân trong vòng 15 ngày, thu nhập hàng tháng của vợ chồng chị khá tốt nên đã quyết định đặt cọc tiền mua căn hộ. Đến thời hạn vào hợp đồng, gọi cho nhân viên bên ngân hàng thì không liên lạc được, lên tận trụ sở ngân hàng thì được biết, căn hộ định mua được định giá rất thấp nên giải ngân không đáng được bao nhiêu. Không vay được tiền cuối cùng chị mất số tiền đặt cọc trước đó.
Nếu không tìm hiểu kỹ, tài sản của khách hàng rất dễ bị liệt vào danh sách nợ xấu, bị thu hồi nếu không thanh toán đúng kỳ hạn
Nhiều trường hợp khác sau khi đã vay ngân hàng và thế chấp tài sản để làm ăn, do không cân đối được tài chính để thanh toán đúng kỳ hạn đã phải vay nợ xã hội đen với lãi suất cao ngất để rồi lãi mẹ đẻ lãi con. Có những người sau đó vay mượn, người thân giúp đỡ thì ổn thỏa, nhưng cũng có những trường hợp phá sản, nhà bị thu hồi, trong khi bản thân phải trốn biệt tích vì bị dân xã hội săn lùng.
Có một thực tế là không chỉ một mà hầu hết các ngân hàng vì muốn đẩy nhanh việc giải ngân, thu hút khách về phía mình đã hứa hẹn trước rất nhiều hoặc cố tình tư vấn lờ đi những thông tin về phần hậu quả mà người vay không trả đúng kỳ hạn. Thông thường, họ chỉ nêu ra những ưu điểm về khoản vay, lãi suất vay chứ không đả động gì tới việc sẽ bị quy vào nợ xấu, tài sản thế chấp bị thu hồi nếu vi phạm các điều kiện trong hợp đồng vay.
Vì vậy, người đi vay phải tìm hiểu kỹ hợp đồng vay, tính toán cụ thể khả năng chi trả nợ gốc rồi mới có quyết định cuối cùng. Còn với ngân hàng, phải nâng cao chất lượng nghiệp vụ của nhân viên tín dụng, yêu cầu họ tư vấn chi tiết, chính xác, rõ ràng cho khách hàng chứ không phải vì chỉ tiêu mà vi phạm quy trình dẫn đến phát sinh các khoản nợ xấu, còn khách hàng rơi vào cảnh trắng tay.
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét